Dobry szablon

Od piątku ZUS zaczyna przekazywać niższą składkę klientów do funduszy emerytalnych. Wynika to ze przekształceń w prawie (w maju weszły w życie) dotyczących obniżenia jej wysokości z 7,3 do 2,3 proc. (docelowo od 2017 r. ma to być 3,5 proc.). Różnica między dotychczasową a nową składką będzie zapisana na nowym subkoncie w ZUS. - Subkonta ubezpieczenie oc w aplikacji obsługującej konta ubezpieczonych są już aktywne. Wszystko działa bez zarzutu - mówi Jacek Dziekan, p.o. rzecznika prasowego ZUS. ZUS szacuje, że do funduszy trafi w sumie w tym roku 15,5 mld złotych, z czego 1,4 mld złotych będą stanowić zaległe składki. Oznacza to, że do końca roku OFE otrzymają jeszcze ok. 5 mld złotych. Dla porównania przed zmianami w prawie miały dostać prawie 24 mld złotych. Obniżenie składki do OFE przełoży się głównie na wyniki majątkowe towarzystw emerytalnych, które nimi zarządzają. Przychody PTE w tym roku mogą się obniżyć o kilkanaście %. W przyszłym roku będą niższe o kilkadziesiąt %. - W pierwszej połowie roku do ubezpieczenie samochodu OFE trafia więcej składek klientów niż w drugiej części roku. Mniej więcej 60 proc. składek otrzymamy więc jeszcze w starej wysokości, resztę w obniżonej. Ta sytuacja przełoży się na sytuację finansową w tym roku, ale kategorycznie bardziej wpływać będzie na wyniki od przyszłego roku - mówi Paweł Pytel, prezes Aviva PTE. Pomimo dość istotnego wzrostu cen spółka wypracowała wysoki profit. Dynamika jego wzrostu była jedną z najwyższych w biznesie. Istotną część w zysku spółki stanowiła natomiast dywidenda od podmiotu zależnego - Generali Finance, spółki serwisowej grupy. Na pozycję spółki w rankingu PTE najmniejszy wpływ miały osiągnięcia majątkowe funduszu emerytalnego w ubiegłym roku. Wypracował najsłabszy wynik pomiędzy wszystkich OFE, w przeciwieństwie do 2009 r., gdy był najlepszy. Kapituła rankingu, w której zasiadali uznani eksperci rynku finansowego wyłoniła zwycięzców pomiędzy ośmiu branż rynku finansowego. Zestawienie najlepszych Powszechnych Towarzystw Emerytalnych powstało m.in. w oparciu o ocenę ich kondycji finansowej, dynamiki rozwoju oraz osiągnięć w zakresie inwestowania składek klientów. Generali PTE było jednym z dwóch towarzystw, których przychody w roku 2010 ogółem wzrosły. Na początku przyjrzyjmy się zachowaniu rynku kapitałowego. W końcu od tego rynku w dużej mierze zależy dobrobyt emerytów w długim okresie. W tym przypadku skupić się trzeba na największym indeksie giełdowym szerokiego rynku w Stany Zjednoczone. Uśredniona roczna stopa zwrotu z indeksu S&P500 od 1871 roku do marca 2011 wynosiła 2,01% w ujęciu faktycznym, czyli po uwzględnieniu inflacji. Jeśli dodamy do tego dywidendy wypłacane przez firmy z tego indeksu, to ubezpieczenia oc średnioroczna stopa zwrotu wyniesie 6,68%. To dosyć dużo, bo jeśli założymy, że profity są co roku reinwestowane i dodamy do tego magię procentu składanego, to realnie oszczędzanie zdaje się być zyskowne. Na 100% nieprosto będzie odkryć kogoś, kto uzyskał stopę zwrotu z tego okresu, ponieważ przekracza on maksymalną długość ludzkiego życia. Co więcej, trzeba wziąć pod uwagę moment wejścia na rynek, czyli zakupu papierów wartościowych. Nieodpowiedni moment w dużej mierze ograniczyłby profity potencjalnego emeryta. W sytuacji S&P500 bessy trwały przez 40% podanego przedziału czasu i przyniosły średnią łączną stratę w wysokości 65%. Na korzyść emerytów przemawia jednak fakt, że 60% czasu to rynek byka, który dał łączną realną stopę ranking ofe zwrotu 2075%. Zatem opłaca się oszczędzać, inwestując na giełdach, ale raczej w długim terminie i pod warunkiem otrzymywania dywidend od spółek, w które inwestujemy. Ubezpieczenie flotowe obejmuje autocasco, OC i zieloną kartę, NNW kierowcy oraz pasażerów, assistance, nierzadko również ubezpieczenie utraty wartości pojazdu (GAP), ubezpieczenie szyb, dodatkowego wyposażenia, pomoc prawną przy dochodzeniu odszkodowania. Ubezpieczana jest cała flota, a nie właściwie każdy samochód oddzielnie. – Przewaga ubezpieczeń flotowych nad, powiedzmy, tradycyjnymi polega na tym, że wszystkie warunki regulujące współpracę z towarzystwem są zapisane w umowie generalnej zawartej na czas określony lub nieokreślony – mówi Joanna Kitowska z Ergo Hestii. – Umowa generalna nie zmienia się w przypadku zmiany wysokości taryf w ubezpieczeniu tradycyjnym. Wielką zaletą polisy flotowej jest więc gwarancja stałych warunków w okresie obowiązywania umowy generalnej, niezależnie od przemian taryf. Towarzystwa różnie definiują pojęcie floty samochodowej. W większości przypadków musi ona liczyć choćby 15 pojazdów. Niemniej jednak zdarza się również, że firma dysponująca pięcioma samochodami może korzystać z oferty dla flot. Im więcej jest aut, tym korzystniejsze okoliczności ubezpieczenia da się wynegocjować. Negocjacje mogą dotyczyć zakresu ochrony, formy i terminu płatności. Okres ubezpieczenia może być analogiczny dla wszystkich samochodów bez względu na to, kiedy były kupione. Bardzo często towarzystwa zapewniają uproszczoną albo szybszą od standardowej likwidację szkód. Zajmują się tym likwidatorzy wyspecjalizowani w obsłudze flot. Umożliwia to skrócić przerwy w działalności spowodowane niesprawnością pojazdów. Koszt ubezpieczenia floty uzależniony jest od liczby polis wchodzących w skład programu oraz od oferowanego zakresu ochrony; klient może wystąpić przykładowo. o klauzule dodatkowe czy o szczególne okoliczności. Znaczenie posiadają również wielkość floty, rodzaj i wiek pojazdów, dotychczasowy przebieg ubezpieczenia (szkodowość), charakter działalności prowadzonej przez spółkę (działalność doradcza czy handlowa, przewoźnik krajowy, międzynarodowy). Z punktu widzenia towarzystwa istotne jest, czy pojazdy będą poruszały się przede wszystkim w danym regionie kraju, po terenie całej Polski albo również poza granicami.